Kleinkredit aufnehmen Österreich

Luca Wyss Zuletzt aktualisiert am 28. Juli 2020

Das Wichtigste in Kürze

Wir holen für Sie Angebote bei den besten Kredit-Anbietern der Österreich ein, so dass Sie einen Kleinkredit zu den günstigsten Konditionen aufnehmen können. Unser Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, unverbindlich und anonym unterschiedliche Kreditofferten von verschiedenen Banken zu vergleichen.

Sie können bequem unseren Kreditrechner nutzen, um schnell die besten Offerten zu erhalten. Dadurch, dass wir mit verschiedenen Kreditinstituten zusammenarbeiten, erhöhen sich die Chancen auf einen günstigen Kredit für den Kreditinteressenten.

In den vergangenen Jahren hat sich die beständige Nachfrage nach flexiblen Finanzierungen stetig erhöht. Ob nun für drängende Rechnungen, für die Anschaffung der einen oder anderen Kostbarkeit oder einfach für Spielraum auf dem Konto: der Kleinkredit ist das Werkzeug überhaupt. Geringe Zinsen und Gebühren sowie die einfache Beantragung über das Internet haben das Verfahren einfacher gemacht. Wer in der Österreich einen Kleinkredit bzw. einen Kredit generell aufnehmen möchte, hat zudem eine große Auswahl an Banken und Finanzdienstleistern zur Verfügung. Es gilt bei der Suche und bei der späteren Aufnahme von Krediten aber einiges zu beachten. Nur so findet sich am Ende ein gutes Angebot, mit dem man zufrieden sein kann.

Kleinkredit bei uns beantragen – die Vorteile für Ihren Kreditantrag

Das Verfahren in er Österreich ist bekanntermassen ein wenig komplizierter. Natürlich lässt sich ein Darlehen einfach bei der Bank beantragen. Allerdings gibt es stets das Risiko, dass der Antrag abgelehnt wird und es im Anschluss einen negativen Eintrag bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK) gibt, der bei weiteren Anträgen zum Problemen werden kann. Die ZEK existiert zum Schutz der Konsumenten und Banken und speichert u.a. alle relevanten Informationen über die Kreditnehmer. Dabei geht es vor allem um die Frage, ob die Einstufung der Bonität ausreichend gut ist, damit der Antrag für eine Finanzierung bewilligt werden kann.

Kleinkredite sind schließlich nicht die einzige Form der Finanzierung. Kreditkarten, Auto-Leasing, Immobilienfinanzierungen und selbst Ratenkredite werden in die Bewertung für die Bonität eingerechnet. Gibt es Probleme bei der Rückzahlung oder kommt es sogar zu einer Betreibung der offenen Forderungen, hat dies langfristige Auswirkungen auf die Bonität des Verbrauchers. Anhand dieser vorhandenen Daten wird die ZEK schliesslich entscheiden, ob ein Kredit vergeben werden sollte. Kommt es nun dazu, dass der Antrag auf einen Kredit bei einer Bank scheitert, wird dies ebenfalls zu einer Eintragung gegen die eigene Bonität führen.

Schon der Antrag für einen Kleinkredit kann also eine gewisse Frustration mit sich bringen. Besonders dann, wenn es aufgrund verschiedener Faktoren eine Ablehnung gibt. Zu unserem Angebot gehört es, dass Sie sich darüber keine Gedanken machen müssen. Unser Ziel ist es, dass Sie bei dem Antrag für einen Kleinkredit oder einen Minikredit erfolgreicher sind. Wir bieten Ihnen daher die folgenden Vorteile, wenn Sie sich dafür entscheiden, mit uns zu arbeiten:

• Wir vergleichen für Sie die Kreditangebote in Hinblick auf die besten Konditionen. Sie können sich also sicher sein, dass Sie für Ihren Privatkredit die besten Zinsen bekommen.
• Ein negativer ZEK-Eintrag wird vermieden, da wir die passenden Angebote für Sie heraussuchen. Wir beraten Sie und fungieren als Mittelmann und sorgen dafür, dass es keine Ablehnung und somit auch keinen Eintrag gibt.
• Durch unsere Vorarbeit kommt es zu einem schnellen Entscheid für Ihren Kreditantrag. Innerhalb von zwei bis 24 Stunden wissen Sie, ob Ihr Antrag erfolgreich war.
• Die Chancen für einen erfolgreichen Antrag werden durch unsere Optimierung deutlich verbessert. Wir wissen, auf was es ankommt und helfen Ihnen!
• Unser Service ist vollkommen kostenlos und Ihnen entstehen keine zusätzlichen Gebühren oder weitere Kommissionen für Ihren Antrag.
• Diskretion ist ein Teil unserer Unternehmensphilosophie. Wir behandeln Ihren Antrag auf seriöse und diskrete Weise.

Unser Ziel ist es, dass Sie eine möglichst hohe Chance auf einen erfolgreichen Antrag für ein Darlehen haben. Durch unsere umfassende Beratung und unsere Expertise in diesem Bereichen helfen wir Ihnen aber nicht alleine bei dem Vergleich der Angebote. Wir übernehmen das für Sie und führen den Kreditvergleich anhand ihrer Daten und Wünsche durch. Im Anschluss erhalten Sie eine Vorauswahl an potentiellen Kreditgebern – die Entscheidung liegt aber am Ende ganz alleine bei Ihnen.

Durch unsere Vorauswahl und die Optimierung des Kreditantrags müssen Sie sich nicht vor einem negativen ZEK-Eintrag fürchten. Ein solcher Kredit ist bis heute eine Herausforderung und die negativen Folgen einer Ablehnung sind Ihnen bekannt. Durch unsere umfassende Beratung und unseren Service kommen Sie also nicht nur schneller als sonst an ein Darlehen, sondern auch mit einer deutlich erhöhten Chance auf den Erfolg. Diesen Service bieten wir Ihnen kostenlos an – sie müssen also keine dubiosen Gebühren oder Komissionen für den vermittelten Antrag bezahlen. Gerne informieren wir Sie weiter über den genauen Ablauf unserer Dienstleistung.

Wie läuft der Service ab?

Unsere Dienstleistung ist in drei einfachen Schritten erledigt. Hierbei werden sowohl die passenden Angebote mittels eines Kreditvergleichs für Sie ausgesucht als auch alle nötigen Formulare optimiert, damit Ihr Antrag eine möglichst hohe Chance auf einen Erfolg hat. Das sind die drei Schritte:

Für welchen Verwendungszweck sind Mikrokredite geeignet?

Wann ein solches Darlehen sinnvoll ist, entscheidet natürlich jeder Verbraucher für sich. In jedem Fall bietet der Kleinkredit den richtigen Rahmen, um sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen, Träume zu finanzieren, Liquidität auf das Konto zu bringen oder bestehende Schulden abzulösen. Ein Klassiker, wie das Geld verwendet wird, liegt beispielsweise in der Umschuldung. In den vergangenen Jahren kam es immer wieder vor, dass die Banken nicht auf die günstigen Zinsen reagiert haben. Stattdessen waren die Kleinkredite und Darlehen weiterhin mit hohen Zinsen belastet. Das ist heute anders. Günstige Zinsen erlauben es, dass man alte Schulden auf dem Konto oder bereits bestehende Darlehen ablöst und durch die Umschuldung eine deutlich geringere Zins-Belastung hat.

Ein wenig Geld kann aber natürlich noch in ganz anderen Situationen helfen. Wie wäre es beispielsweise mit der Finanzierung des neuen Autos? Es braucht nicht immer gleich einen Autokredit bzw. ein komplettes Darlehen für den Wagen, häufig genug fehlen einfach nur einige Franken für den endgültigen Kauf. Der Autokauf ist daher ebenso wie die klassische Finanzierung von neuen Anschaffungen ein typischer Verwendungszweck, wenn man sich für einen Kleinkredit entscheidet. Die günstigen Zinsen muss man nutzen und da man Online mit unserem Service so einfach an ein Darlehen kommt, bietet es sich noch für ganz andere Zwecke an. Wieso sollte man auf die eigenen Träume verzichten, wenn eine Finanzierung mit einem Kredit so einfach sein kann?

Natürlich bietet sich ein solches Darlehen nicht einfach zu der Erfüllung von Wünschen oder dem Kauf etwa einer neuen Möbeleinrichtung an. Besonders beliebt ist ein Kleinkredit auch dann, wenn man die Kosten für eine Fortbildung finanzieren möchte. Ein privates Studium, eine Ausbildung oder auch nur eine Fortbildung können deutlich auf das Budget im Haushalt drücken. Mit einem guten Kleinkredit, der von unseren Profis durchleuchtet und deren Angebote verglichen werden, hat man auch den perfekten Ausbildungskredit an der Hand. So sind die finanziellen Sorgen während der Ausbildung Geschichte und man kann sich ganz auf die zusätzlichen Qualifikationen konzentrieren, die man mit der Fortbildung erwirbt.

Alles in allem ist der Minikredit also für die verschiedensten Zwecke geeignet. Von der Finanzierung der Weltreise über die Anzahlung für das neue Auto bis hin zum Kredit, der einem die bessere Qualifikation in der Arbeitswelt ermöglicht, sind die Möglichkeiten beinahe unbegrenzt. Mit unseren Service garantieren wir, dass Sie die besten Konditionen erhalten und somit nicht nur günstige Zinsen haben, sonder das Angebot, das genau zu Ihren Wünschen passt.

Welche Voraussetzungen sind für die Bewilligung eines Kleinkredits einzuhalten?

Wenn Sie einen Kredit beantragen und eine realistische Chance auf die Bewilligung haben möchten, müssen Sie eine Vielzahl von Bedingungen erfüllen. Diese werden teilweise durch das Bundesgesetz geregelt, teilweise ergeben sie sich einfach aus der Vergabepraxis der Banken. So lässt sich beispielsweise grob zusammenfassen, dass nur die Verbraucher die Chance auf ein Darlehen haben, die berufstätig sind, über ein geregeltes Einkommen verfügen und darüber hinaus eine Bonität nachweisen können. Die Banken sind gegenüber verschiedenen Berufsgruppen beispielsweise zurückhaltend, was die Vergabe von Darlehen jeder Höhe angeht. Einige der wichtigsten Voraussetzungen, die man in der Österreich erfüllen muss, wenn man einen Kleinkredit bzw. einen Konsumentenkredit beantragen möchte:

• Mindestens 18 bzw. 25 Jahre alt: Eine Vergabe von Krediten an Personen unter 18 Jahren ist nicht möglich. Bei einer Vergabe an sehr junge Personen im Alter zwischen 18 und 25 können mitunter zusätzliche Bedingungen und hohe Zinssätze eine Rolle spielen. Erst ab etwa 25 Jahren gibt es eine realistische Chance auf einen fairen Kleinkredit.
• Keine Schulden: Gegen den Antragssteller dürfen keine laufenden Verfahren anhängend sein, es dürfen keine Schuldscheine und keine Betreibungen laufen. Das ist ein sofortiges Ausschlusskriterium.
• Aufenthalt: Sie müssen von Österreich sein oder einen gültigen Aufenthaltstitel für Österreich innehaben.
• Einkommen: Ein Einkommen entsprechend der Kredithöhe ist entscheidend. Nach unserer Erfahrung überlegen Banken erst ab einem monatlichen Einkommen von 2000 Euro ob sie einen Kredit bewilligen.
• Arbeit: Die besten Chancen haben Menschen mit einem unbefristeten und ungekündigten Arbeitsverhältnis. Studenten, Selbstständige und Stundenarbeiter haben Chancen, kriegen aber mitunter deutlich sKonditionen.

Die besten Chancen auf einen Kredit haben Österreicher Bürger in einem Alter zwischen 25 und 65 Jahren, die einen unbefristeten Job mit einem geregelten Einkommen haben. spezielle Berufsgruppen wie etwa die Selbstständigen oder auch Pensionierte haben mitunter nicht so gute Chancen. Während bei Rentnern ein Darlehen meist nur dann gewährt wird, wenn ausreichende eigene Reserven vorhanden sind, ist es bei den Selbstständigen vor allem das unbeständige Einkommen. Es kann aber durchaus auch für diese Gruppen möglich sein, ein Darlehen zu erhalten. Hier muss man sich aber darauf einstellen, dass die Zinsen und die anderen Konditionen schlechter sind. Das gleiche gilt für Studenten und für Personen unter 25 Jahren.

Welche Unterlagen werden für den Kredit benötigt?

Für den Kreditantrag werden unterschiedliche Dokumente benötigt. Zum einen werden diese von den Banken angefragt, zum anderen sind sie nötig, damit unser Service in voller Form genutzt werden kann. Dabei unterscheiden sich die Anforderungen bei den Dokumenten entsprechend Ihrer Lebenslage. Unterlagen werden wie folgt benötigt:

• Ledig: Kopie der gültigen ID oder eines Passes. Lohnabrechnungen der letzten drei Monate. Betreibungsauszug.
• Verheiratet: Kopie der gültigen ID oder des Passes. Betreibungsauszug. Die letzten drei Lohnabrechnungen beider Ehepartner.
• Geschiedene: Kopie der ID oder des Passes. Lohnabrechnungen der letzten drei Monate. Betreibungsregisterauszug. Genaue Angaben über Unterhalltsverpflichtungen.
• Selbstständige: Gültige ID oder Pass. Letzter Steuerauszug mit genauer Angabe über das Einkommen. Auskünfte über mögliche Nebenerwerbe. Bei verheirateten Selbstständigen die Lohnabrechnungen der Ehepartner.
• Rentner: Alle vorangegangenen Dokumente und eine Bescheinigung über die Auskünfte aus der Rente.

Nur mit diesen Dokumenten ist es möglich, dass bei den unterschiedlichen Banken angefragt wird. Sie werden spätestens dann benötigt, wenn Sie sich nach unserem Kreditvergleich für ein Angebot entschieden haben und bei der Bank Ihren Kreditantrag einreichen möchten.

Wie sind die Kriterien der Banken für die Bonitätspprüfung und die Kreditvergabe?

Bevor die Banken einen Kreditantrag genehmigen, gibt es eine umfassende Prüfung der Bonität des Antragsstellers. Das ist nur natürlich, schließlich geht es vor allem darum, dass der Kreditnehmer am Ende die Summe seiner Kleinkredite auch bedienen und sie vollständig zurückzahlen kann. Für viele Verbraucher erschliesst sich aber eher nicht, wie eine solche Prüfung abläuft und welche Faktoren eine positive oder eine negative Antwort auslösen können.

Grundsätzlich wird bei den Banken zwischen einer Kreditwürdigkeitsprüfung und einer Kreditfähigkeitsprüfung unterschieden. Während die Kreditfähigkeitsprüfung die grundlegenden Faktoren der Bundesgesetze überprüft, geht es bei der Kreditwürdigkeitsprüfung in der Regel um die Frage, zu welchen Konditionen ein Darlehen am Ende genehmigt wird.

Die Kreditfähigkeitsprüfung ist dabei nicht nur zur Sicherheit der Banken nötig. Es geht dabei auch um die Frage, ob sich ein möglicher Kreditnehmer mit der Bewilligung eines Darlehens überschulden würde. Zu diesem Zweck werden die Einnahmen und die Ausgaben des Antragsstellers einander gegenübergestellt. Wird deutlich, dass das Bedienen eines weiteren Kredits in Form von monatlichen Raten zu einem Problem werden würde, wird das Darlehen nicht genehmigt. Die Banken müssen sicher sein, dass der Antragssteller eine realistische Chance hat, dass das Darlehen weder zu einer wirtschaftlichen Belastung wird noch dass es ein Risiko gibt, dass die Raten nach einer Weile nicht mehr bedient werden können.

Die Kreditwürdigkeitsprüfung wird dann durchgeführt, wenn die Kreditfähigkeitsprüfung ergeben hat, dass ein Kreditnehmer ein Darlehen theoretisch bedienen kann. Nun geht es um das generelle Zahlungsverhalten. Dafür werden beispielsweise die gesammelten Daten der ZEK eingesehen. Ist hier ersichtlich, dass der Kreditnehmer seine Schulden immer bedient und es keine Probleme in der Vergangenheit gab, steht einem positiven Antrag nichts im Weg. Da etwaige Probleme hier teilweise über Jahre gespeichert werden, können aber schon Finanzprobleme aus den letzten Jahren zu einer Ablehnung des Antrags führen.

Alles in allem entscheidet eine Mischung dieser Faktoren am Ende darüber, wie gut die Konditionen sind. Bei unsicheren Kreditnehmern werden die Zinsen meist erhöht. Nur jene mit einer wirklich guten Bonität und einer hohen Würdig- und Fähigkeit erhalten von den Banken die besten Angebote mit den günstigsten Zinsen.

Kleinkredite vergleichen: Mit dem Kreditvergleich zum perfekten Darlehen

Inzwischen tummeln sich auf dem Markt für Kredite und Darlehen nicht nur in Österreich unzählige Anbieter. Es ist längst kein Geschäft mehr, das den traditionsreichen Banken vorbehalten ist. Besonders die Direktbanken und die international tätigen Online-Banken bieten mit ihren Konditionen einen guten Wettbewerb an. Während der Verbraucher durch gute Angebote und noch bessere Konditionen davon profitiert, kann diese Vielzahl an Möglichkeiten auch schon einmal verwirren sein. Wo findet man schließlich das beste Angebot und welcher Dienstleister bietet tatsächlich das beste Gesamtpaket? Der Kreditvergleich ist die Antwort auf diese Fragen.

Der Kreditvergleich ist die beste Möglichkeit, auch im unübersichtlichen Dschungel der Angebote für Kredite und Darlehen den Überblick zu behalten. Es ist eine einfache Option, wie die verschiedenen Angebote auf den Markt in allen wichtigen Bereichen unkompliziert miteinander verglichen werden können. Dabei geht es nicht alleine um die Zinsen, sondern um das gesamte Paket an Konditionen und Bedingungen, die von der Bank diktiert werden. Da es für die meisten Verbraucher nicht ersichtlich ist, auf welche Dinge man bei der Suche nach einem Darlehen am meisten achten muss. Wir helfen daher unseren Kunden dabei, dass sie das beste Angebot für sich finden und mit ihrem Darlehen zuletzt zufrieden sind.

Zu unseren Dienstleistungen gehört es, dass Sie isch um diesen Vergleich keine Sorgen machen müssen. Ganz anhand Ihrer Anfrage werden wir die unterschiedlichen Angebote und Möglichkeiten für Sie prüfen. Sie erhalten im Anschluss eine Auswahl der passenden Anbieter und können sich entscheiden. Dabei ist für Sie klar ersichtlich, welcher der Dienstleister die besten Konditionen zur Verfügung stellt.

Andere Kreditarten

Die folgende Tabelle verschafft eine Übersicht über die verschiedenen Darlehensarten.

Rechenbeispiel: Kredit über CHF 10’000.–. Ein effektiver Jahreszins zwischen 4.4% und 9.9% ergibt bei einer Laufzeit von 36 Monaten Gesamtzinskosten zwischen CHF 678.95 und CHF 1’528.05. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG).